Πόσο να ασφαλίσω το δάνειό μου;

  Σε κάθε επίσκεψη στον ασφαλιστή ή στην τράπεζα για θέματα ασφάλισης ενυπόθηκου κινδύνου, κατοικίας ή επιχείρησης, η ‘διαμάχη’ αφορά στο ύψος ασφάλισης.

   Ποιο ποσό είναι λοιπόν το σωστό;

Η τράπεζα συνήθως  ζητάει το ποσό που έχει δανειοδοτήσει. Ο πελάτης θέλει το χαμηλότερο δυνατόν. Ο ασφαλιστής φέρνει άλλη άποψη με την οποία δε συμφωνούν οι άλλοι δύο. Το θέμα είναι τι θα γίνει εάν γίνει ζημία και τι πράττει ο καθένας τελικά.

   Το δεδομένο είναι ένα. Κάθε τι πρέπει να ασφαλίζεται στη πραγματική του αξία, συνυπολογιζόμενης της παλαιότητάς του κλπ. Όλες οι ασφαλιστικές εταιρίες έχουν θεσπίσει όρους αλλά και συστήματα εκτίμησης αξίας. Για να πάρουμε το παράδειγμα ενός διαμερίσματος, συνήθως για διαμερίσματα κατασκευής ως το 2000 η αξία που ορίζουν για μια απλή – μέση κατασκευή είναι 1.000,00€/μ². Τονίζουμε ότι αυτή η αξία είναι η κατασκευαστική αξία (μάλιστα είναι και λίγο τσιμπημένη αλλά ορθή) και δεν έχει σχέση με την αξία κτήσης του διαμερίσματος. Στην αξία κτίσης συμπεριλαμβάνεται η αξία οικοπέδου, το εργολαβικό κέρδος κλπ. Έτσι για παράδειγμα ένα διαμέρισμα 100μ², ασφαλίζεται προς 100.000,00€.

   Οι τράπεζα συχνά ζητά να ασφαλιστεί το εν λόγω για ποσό 200.000,00€, μιας και τόσο έχει δανειοδοτήσει. Τότε το ακίνητο είναι υπερασφαλισμένο και στην περίπτωση ζημίας μόνο 100.000,00€ θα εισπραχθούν. Τα ασφάλιστρα δηλαδή των 100.000,00€ πάνε υπέρ… ασφαλιστικής.

   Ο πελάτης, όταν έχει αποπληρώσει μεγάλο μέρος του δανείου, θεωρεί ότι πρέπει να ασφαλίσει το ακίνητο για το ποσό που χρωστάει (πχ 50.000,00€) (ναι, κάποιες τράπεζες ακόμα το δέχονται). Στην περίπτωση ζημίας όμως, θα λάβει ως αποζημίωση το 50% της ζημίας του (αν είναι ολοσχερής 50.000,00€, αν είναι 80.000,00€ 40.000,00€ κλπ), διότι είναι υπασφαλισμένος.